Como otimizar ao máximo seu primeiro pagamento internacional

É uma grande conquista fechar o primeiro contrato com uma empresa internacional e melhor que isso, é olhar o saldo da conta e saber que está recebendo de forma justa e sem taxas abusivas.

Muita gente só se dá conta depois que os pagamentos começam a cair na conta com altas taxas, conversões ruins e até mesmo impostos inesperados.

Por isso, estar munido de informações que te ajudem a entender cada moeda que cai em sua conta e cada desconto envolvido, pode te livrar de dores de cabeça e deixar mais dinheiro em seu bolso.

O que é o recebimento internacional?

Receber do exterior envolve três pontos principais:

• Conversão cambial, que transforma a moeda estrangeira (como dólar ou euro) em reais.
• Tributos, como IOF, PIS/COFINS e Imposto de Renda.
• Instituições intermediárias, que podem ser bancos, fintechs ou plataformas de câmbio.

O resultado final de quanto efetivamente chega para você, depende de como esses três fatores são administrados.

Quais são as opções para receber pagamentos de fora?

Existem várias formas de receber valores do exterior, e cada uma tem suas particularidades, custos e prazos.

🏦 Bancos tradicionais

• Taxa total: entre 2% e 4% de spread + tarifa fixa de US$ 20 a US$ 40
• IOF: 1,1% (PF) / 0,38% (PJ)
• Conversão: automática
• Prazo: 3 a 5 dias úteis

Os bancos convencionais fazem a conversão assim que o dinheiro chega, sem permitir que você escolha o câmbio e isso pode gerar perdas quando a cotação não está favorável.

💸 PayPal

• Taxa total: 4% a 6%
• IOF: sim
• Conversão: automática
• Prazo: imediato

Funciona para valores pequenos ou pontuais, já que as taxas são elevadas e não há flexibilidade para converter quando o câmbio estiver melhor.

 Contas internacionais de Pessoa Física

• Taxa total: 1% a 2% + spread
• IOF: 1,1% em transferências entre contas do mesmo titular
• Conversão: parcial
• Prazo: 1 a 3 dias úteis

Uma alternativa interessante para quem quer manter saldo em moeda estrangeira, mas ainda tem custos relevantes e requer mais gestão.

🚀 TechFX (Pessoa Jurídica)

• Taxa total: 0,5%
• IOF: 0% (em exportação de serviços)
• Conversão: controlada pelo usuário (Cotação-Alvo, Conversão Gradual)
• Prazo: 1 a 2 dias úteis

Com taxa fixa e isenção de IOF, a TechFX permite decidir o momento certo da conversão e oferece relatórios automáticos para facilitar a contabilidade.

Quanto tempo leva para o dinheiro cair?

Abaixo você tem um comparativo do tempo médio para recebimento em cada plataforma:

💡 Dica: na TechFX, você pode manter o valor em moeda estrangeira e converter apenas quando o câmbio estiver a seu favor.

Pessoa Física ou Jurídica: o que compensa mais?

Essa escolha influencia diretamente nos custos e na organização dos recebimentos.

 Pessoa Física

• IOF de 1,1% entre contas do mesmo titular.
• Sem direito a isenção de PIS/COFINS.
• Controle manual da contabilidade.
• Processos fiscais mais trabalhosos.

 Pessoa Jurídica

• IOF zerado em exportação de serviços.
• Pode ter isenção de PIS/COFINS.
• Contabilidade simplificada.
• Mais confiança para negociar com empresas estrangeiras.
• Melhor estrutura fiscal e legal.

Quanto custa receber do exterior?

Esses são os principais custos envolvidos:

• Taxa da plataforma: 0,5% a 6%
• Spread cambial: 0% a 4%
• IOF: 0% a 1,1%
• Tarifas fixas: US$ 0 a US$ 40

Exemplo com US$ 5.000 (~R$ 25.000):

💰 A diferença entre a opção mais cara e a mais econômica ultrapassa R$ 1.000 por mês.

Pontos de atenção antes de escolher

• Compare taxas, spreads e tarifas ocultas.
• Veja se há controle sobre o câmbio.
• Considere benefícios fiscais, disponíveis apenas para PJ.
• Prefira plataformas que facilitem a organização contábil.
• Confirme se a empresa é regulada pelo Banco Central.
• Avalie o prazo médio de recebimento.

Erros comuns (e como evitá-los)

🚫 Deixar que a conversão ocorra automaticamente.
🚫 Misturar operações de PF e PJ.
🚫 Esquecer de declarar no Imposto de Renda.
🚫 Escolher plataforma apenas pela taxa visível.
🚫 Ignorar a opção de guardar saldo em moeda estrangeira.

Documentos necessários

Aqui, fazemos um levantamento da documentação comumente utilizada por plataformas para recebimento do exterior, e o tempo de análise para criação da conta. 

Os requisitos e prazos podem variar de acordo com cada empresa. 

Pessoa Jurídica:

• CNPJ ativo
• Contrato social
• RG/CPF e comprovante de endereço do responsável legal
• Documentos da empresa e contratos de serviço
  
  

Pessoa Física:

• CPF ativo
• RG ou CNH
• Comprovante de renda
• Comprovante de endereço atualizado

Tempo médio de análise: 1 a 3 dias úteis após o envio.

Dúvidas mais comuns

O que é spread?
É a diferença entre a cotação real e a taxa aplicada pela instituição.

Preciso abrir um CNPJ?
Não é obrigatório, mas quem recebe com frequência paga menos impostos com um CNPJ ativo.

Quanto tempo leva para abrir uma conta?
Em plataformas digitais, o processo costuma levar de 1 a 3 dias úteis.

Quais moedas posso receber?
Você pode receber pagamentos na TechFX em cinco moedas estrangeiras: dólar americano (USD), euro (EUR), dólar canadense (CAD), libra esterlina (GBP) e dólar australiano (AUD).

* = Dado referente à outras plataformas como Wise, Revolut, Nomad etc.  O valor pode variar de acordo com as diretrizes internas de cada uma.